Después de una investigación que me ha tomado prácticamente el tiempo que llevo invirtiendo, he decidido crear una serie dónde mostraré cómo pago mis impuestos. Toca el turno a los impuestos al invertir en CETES, SOFIPOS y bancos.
Esta información es de carácter informativo, no es una asesoría formal y no debe tomarse como tal. Siempre será mejor consultar a un experto en el tema.
Afortunadamente, los libros escritos por expertos también pueden considerarse como una fuente fiable de asesoramiento a un bajo costo.
La información que hoy te voy compartir está sintetizada en un libro disponible en Amazon Kindle cuyo nombre es: «Guía de impuestos para el inversionistas: Renta fija – Sistema bancario/SOFIPO’s/SOCAP’s» por el L.C.P. Mario R. Gill.
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El siguiente video muestra mi caso práctico pagando mis impuestos correspondientes por mis inversiones en las siguientes instituciones:
SuperTasas: SOFIPO dónde he mantenido un saldo variable mes con mes. La utilizo principalmente para mantener mi dinero en saldo a la vista.
Kubo Financiero: SOFIPO dónde he mantenido un saldo creciente mes con mes, actualmente menor a $20,000 pesos. La utilizo en su modalidad de metas, por lo que hago aportaciones cada quincena.
FinSus: SOFIPO dónde invierto mayormente a plazo fijo. Actualmente tengo un saldo cercano a los $30,000 pesos.
Video: Impuestos al invertir en CETES, SOFIPOS y bancos
Hay que considerar algo muy importante y motivo por el cuál la información que te presenté no debe tomarse como una guía general para pagar tus impuestos: la declaración anual incluye el total de mis ingresos (no solo por las inversiones), así como deducciones autorizadas.
Ventajas de invertir en el Sistema Financiero
Sin duda, la forma más fácil de invertir sin preocuparse por hacer una declaración de impuestos mensual, es hacerlo en el sistema financiero.
De este modo, toda la información estará pre-cargada en tu declaración anual de personas físicas. Simplemente tendrás que revisarla y enviarla.
Además, hay dos perfiles de personas para las que estas inversiones son una gran alternativa para integrar a su portafolio de inversión.
1. Estudiantes mayores de edad. Ya que al no recibir ingresos por alguna otra actividad, podrían iniciarse en el mundo de las inversiones sin la necesidad de presentar la declaración anual.
Pero hay una condición para esto, los intereses reales que reciban (intereses nominales menos inflación) deben ser menores a $100,000 pesos al año.
2. Personas que tributan en el RIF. Al considerarse inversiones poco dinámicas, un persona perteneciente al Régimen de Incorporación Fiscal (RIF), puede invertir en el sistema financiero sin perder los beneficios propios del régimen.
A diferencia de las inversiones en crowdlending o bolsa de valores, que no son compatibles.
Además de lo anterior, el sistema financiero agrupa a la Sociedades Financiera Populares (SOFIPOS), instituciones que tienen ventajas fiscales adicionales.
Conclusiones
Considera integrar a las SOFIPOS como parte de tu portafolio de inversión. Ya que además de ser instituciones debidamente reguladas, que cuentan con el seguro del Fondo PROSOFIPO, tienen una gran ventaja fiscal.
El rendimiento que obtengas por invertir un monto promedio diario menor a 5 UMA’s anualizadas, aproximadamente $158,000 pesos, será libre de impuestos.
En este vídeo comparé las tres SOFIPOS en las que actualmente invierto.
Además, para evitar una retención de impuestos y mantener un mayor cashflow. Podemos aprovechar otra ventaja fiscal.
Siempre que te sea posible, mantén un saldo invertido menor a 5 UMA’s anualizadas en instituciones integrantes del sistema financiero.
Por ultimo, aunque tengas la opción de no presentar tu declaración anual, siempre considera hacerlo. Podrías tener saldo a favor.
El tema de los impuesto es algo que nos puede aterrar, pero eso pasa con cualquier área del conocimiento que implica un esfuerzo cognitivo.
No son «cosa del diablo» y dado que tenemos que convivir con ellos durante toda nuestra vida económicamente activa, que mejor que llevar una relación sana, sin pagar de más y siempre estar en el limite de lo justo.
Por ahora, te deseo felices inversiones.
¡Disfruta el viaje hacia tu primer millón!
Hola Alejandro, buen día
Solo para aclarar la parte del impuesto exento de las SOFIPOS, las 5 UMAS es en general, es decir, si tengo 158 mil en cada SOFIPO (3) entonces no pagaré el ISR? O es que en entre las tres instituciones mi monto invertido no sumen los 158 mil pesos?
De antemano gracias!
Podrias indicarme como puedo hacer mi declaracion si estoy invirtiendo en 3 sofipos y todas a tope de 5 UMAS, osea tendria que declarar todo el monto de las 2 sofipos o solo las ganancias de 2 sofipos .???
En caso de inversiones en bitso y similares, estas son compatibles con el RIF?
Chea ASP Integra Opciones, te maneja un rendimiento alto, es sofipo, dos modalidades de retiro de rendimientos
Hola ¿si la inversión supera las 5 UMAS anuales ¿el pago de impuesto será por la diferencia entre las 5 umas y el total invertido ó el pago ya será por el total invertido y perdería el beneficio de las 5 umas?
«Siempre que te sea posible, mantén un saldo invertido menor a 5 UMA’s anualizadas en instituciones integrantes del sistema financiero»
¿ qué otras opciones de inversión tengo adicional a las sofipos sin perder el estímulo fiscal de las mismas?