En esta ocasión voy a comparar las que, desde mi punto de vista, son las tres mejores alternativas que tenemos para tener nuestro dinero en saldo a la vista: Hey banco vs FinSus vs SuperTasas.
Este tipo de cuentas, en las que Bonddia también es una excelente alternativa puedes utilizarlas para mantener tu fondo de emergencia.
También pueden servir para invertir, momentaneamente, dinero que aún no sabes que fin tendrá pero que no quieres mantenerlo debajo del colchón (en este blog no hacemos eso).
Hey banco vs FinSus vs Supertasas (vídeo comparativo)
Si quieres invertir en Financiera Sustentable o SuperTasas y deseas apoyarme puedes utilizar mi código de invitación o link de registro ¡Muchas gracias!
Financiera Sustentable (código): << Lara-424 >>
SuperTasas en este enlace (llenas el formulario y un ejecutivo te contactará)
Debo decierte que no hay una mejor opción, las tres alternativas cumplen muy bien el mismo objetivo: tener tu dinero a la vista de forma segura.
Rendimiento pagado (octubre 2020):
Financiera Sustentable: tasa de rendimiento anualizada de 4% en saldo a la vista.
SuperTasas: tasa de rendimiento anualizada de 4.40% en saldo a la vista.
Hey banco: tasa de rendimiento anualizada de 6.50% * en saldo a la vista.
Si bien Hey banco, que es una marca de Banregio, es la que actualmente ofrece un mejor rendimiento en saldo a la vista hay que considerar que su tasa es promocional. *
La promoción tendrá vigencia hasta junio del 2021, por lo que no sabemos que tasa ofrecerá despues de ese periodo.
Monto mínimo de inversión:
Hey banco te permite abrir cuenta desde $0.01 mxn.
SuperTasas te permite abrir cuenta desde $1 mxn.
Financiera Sustentable desde $100 mxn.
Hey banco es la alternativa que te permite abrir cuenta con el menor monto de inversión, pero ninguna opción representa una barrera de entrada en cuánto a este apartado.
Impuestos:
Estas tres alternativas son integrandes del sistema financiero mexicano, porlo que declarar tus impuestos será muy sencillo.
El artículo 93 de la Ley ISR, que se refiere a los ingresos exentos de impuestos, menciona en su apartado «XX. Los intereses», que los intereses pagados por instituciones de crédito (Hey banco) están excentos de impuestos simpre y cuándo el saldo promedio diario de la inversión no exceda de 5 UMA’s anualizadas.
A octubre del 2020 esta cantidad sería equivalente a $158,470 mxn.
Del mismo modo, el mismo artículo y apartado (inciso b) nos dice que las SOFIPO’s (SuperTasas y FinSus) también tendrán intereses libres de impuestos por la misma cantidad.
En este último caso deberás considerar el monto excento repartido entre todas las instituciones (SOFIPO’s) en las que tengas inversión.
Además, en caso de que inviertas un monto superior al libre de impuestos, las tres alternativas te retendras el impuesto correspondiente de forma automática, en este caso 1.45% de ISR sobre el capital invertido.
En pocas palabras, en la mayoría de los casos podrías despreocuparte de presentar declaración anual en cualquier alternativa que elijas.
Podrás invertir hasta $158,470 mxn sin pagar impuestos.
En caso de que superes el monto excento de impuestos, cada intitución te retendra el impuesto correspondiente y lo notificará al SAT por ti.
Si quieres ahondar en el tema puedes leer este artículo+vídeo sobre el pago de impuestos en intituciones integrantes del sistema financiero.
Comisiones
Ninguna de las tres alternativas te cobra comisión por invertir.
Pero en caso de que no utilices tu cuenta de Hey banco durante 6 meses seguidos, te cobrarán una cuota por admisnitracion de $50 pesos mensuales a partir del séptimo mes.
Seguridad en la inversión
Las tres alternativas tienen algún fondo de protección que garantiza tus depósitos.
Hablando de las SOFIPO’s, tu inversión estará garantizada hasta por 25,000 UDI’s por el fondo de protección PROSOFIPO.
Esta cantidad equivale a $163,875 mxn (octubre 2020).
En el caso de Hey banco, al ser un producto de Banregio, tiene tu inversión garantizada por el IPAB hasta por un monto de 400,000 UDI’s.
Esta cantidad equivale a $2,622,000 mxn (octubre 2020).
Conclusión
Con la información que te presenté ya puedes tomar una decisión de inversión, las 3 alternativas cumplen su función y te ofrecen una tasa de rendimiento que supera a la inflación.
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Nota mental: cada que elaboró un post o vídeo comparando diferentes alternativas de inversión recuerdo al libro «The paradox of choice» del psicólogo norteamericano Barry Schwartz.
Este libro nos dice que el ser humano es tendencioso a estar menos satisfecho con las decisiones que toma mientras más alternativas tenga para elegir.
Nadie puede tomar mejores decisiones por ti, que tú mismo y el progreso ecónomico exige como tributo una constante toma de decisiones.
Así que elige, siempre podrás cambiar de alternativa y siempre podrás aprender en el camino.
¡Disfruta el viaje hacía tu primer millón!
Hola Alejandro. Una pregunta. Actualmente tengo 100k en Hey Banco y 100k en FINSUS. Para el tema de las 5 UMAs se deben de sumar estas 2 cantidades aunque una sea una institucion de credito (Hey Banco) y la otra una SOFIPO (Finsus)?.
Hola! El impuesto es solo cuando tu dinero estando en «inversión» supera los 5 umas? O también cuanto tu dinero estando en «ahorro» supera ese monto?